【基本案情】

张东（化名）是一名货运工人，2019年春天，其在快运公司上班搬货时意外受伤。住院期间快运公司为张东垫付了全部医疗费用。2022年11月，张东的伤情鉴定等级被确定为八级。2023年6月，张东申请劳动仲裁，要求快运公司赔偿其因工受伤的损失，仲裁庭支持了张东的仲裁请求。快运公司不服并向法院起诉，提出其为张东投保了团体意外伤害保险及附加医疗险，保险公司已向张东理赔了意外伤残保险金9万元、附加医疗险3万元（基于公司提交的19.5万元医疗费票据）、住院津贴3300元，合计12.33万元，保险公司的赔偿金应可抵扣快运公司的工伤赔偿责任。但张东认为意外保险属于保障福利，应与工伤赔偿双重获赔。

【裁判结果】

一审法院判决确认保险公司赔付附加医疗保险金3万元可用于抵扣快运公司的工伤赔偿责任。双方均不服并提起上诉，二审法院依法审理后驳回上诉，维持原判。

【案例分析】

本案中，快运公司为员工投保团体意外险，本意在规避自身的用工风险。但是，团体意外险在法律上属于人身保险范畴，被保险人是员工本人，而法定的受益人也是员工本人或其法定继承人。除医疗费等这类损失补偿项目不能双重受偿外，意外伤残保险金和住院津贴这类具有鲜明人身专属性质的赔偿，是保险公司直接向员工个人提供的定额给付，与企业应承担的工伤赔偿责任并行不悖、互不排斥。如此，快运公司最终也仅能取得以损失补偿为原则的附加医疗险赔款。

企业如果只是想为员工提供更多的福利保障，可以考虑团体意外险。但是如果是想用商业险作为自身工伤保险责任的补充，则建议购买雇主责任险。雇主责任险是财产保险，被保险人是企业，受益人也是企业，其是保障雇主对员工在工作期间可能承担的经济赔偿责任，比如工伤赔偿责任。

来源：“广西高院”公众号

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